Vorsorge-3a Kontenrealzinssätze - Definition und Auflistung
Vorsorge-3a Kontenrealzins
Kennzahl zur Beurteilung der Verzinsung von Säule 3a Vorsorgekonten in Bezug auf die allgemeine Teuerung und damit die Kaufkraft des Alterskapitals in der Zukunft
Die nominelle Angabe von Zinssätzen kann lediglich als Ausgangslage zur Berechnung eines zukünftigen Alterskapitals genutzt werden.
Die Frage „Ob das zukünftige Alterskapital auch genauso viel Wert ist wie ein gleich hohes Vermögen heute ist“, lässt sich mit der Angabe eines einfachen (nominellen) Zinssatzes nicht beantworten.
Das Informationsportal Vorsorge-3a stellt daher ab sofort eine neue Vergleichskennzahl zur Verfügung. Es handelt sich hierbei um den sogenannten „Vorsorge-3a Kontenrealzins“.
Definition Vorsorge-3a Kontenrealzins
Der Vorsorge-3a Kontenrealzinssatz ist die Differenz eines im Nominalzinsvergleich aufgeführten Säule 3a Vorsorgekontos und der vom Bundesamt für Statistik ermittelten Teuerung (Inflation).
Wie wird der Vorsorge-3a Kontenrealzins angewendet und was ist die abgeleitete Aussage daraus?
Der Vorsorge-3a Kontenrealzins ist derjenige Zinssatz, den das angesparte Säule 3a Alterskapitals real erwirtschaftet.
Dazu wird vom Zinssatz des jeweiligen Vorsorgekontos die offizielle Teuerung subtrahiert. Das Ergebnis ergibt den realen Zins zur Berechnung der realen Werterhöhung des Alterskapitals.
Ist der Kontenrealzins (Zinssatz minus Teuerung) positiv, dann wird das vorhandene Alterskapital real verzinst. Je positiver der Kontenrealzins ist, desto höher ist die Werterhöhung des zukünftigen Alterskapitals. Nur bei einem positiven Kontenrealzins hat ein heute gesparter Geldbetrag in der Zukunft eine höhere Kaufkraft.
Ist der Kontenrealzins negativ, dann ist das zukünftige Alterskapital weniger wert als ein Kapital der gleichen Höhe zum heutigen Zeitpunkt. Man würde in diesem Fall weniger für sein Geld bekommen als früher.
Hintergrundinformationen
a) Teuerung
Die Teuerung ist definiert als eine Änderung des allgemeinen Preisniveaus. Steigen die Preise, dann wird die Teuerung auch als Inflation bezeichnet. Fallen die Preise, dann spricht man im Zusammenhang mit einem Geldwertanstieg von einer Deflation.
Die Teuerung wird an der prozentualen Erhöhung des Jahresdurchschnittswerts des Landesindexes der Konsumentenpreise (LIK) gemessen.
Zusammengefasst bedeutet dies, dass bei einer Inflation die Teuerung positiv ist und bei einer Deflation negativ ist.
Beispiel:
Teuerung 1: 0.4% -> Inflation
Teuerung 2: -0.2% -> Deflation
b) Landesindex der Konsumentenpreise (LIK)
Der Landesindex der Konsumentenpreise (LIK) misst die Preisentwicklung der für die privaten Haushalte bedeutsamen Waren und Dienstleistungen. Er gibt an, in welchem Umfang die Konsumenten bei Preisänderungen die finanziellen Ausgaben erhöhen oder senken müssen, um die definierten Waren oder Dienstleistungen zu kaufen.
Verantwortlich für den LIK ist das Bundesamt für Statistik. Dabei wird die Preisentwicklung anhand des sogenannten Warenkorbes, welcher die wichtigsten von den privaten Haushalten konsumierten Waren und Dienstleistungen beinhaltet, monatlich berechnet.
c) Nominaler Zins (Nominalzins, Nominalverzinsung)
Der Nominalzins ist der vom Vorsorgeanbieter ausgerichtete Zinssatz für das Vorsorgekonto. Der Vorsorgeanbieter behält sich das Recht vor, den Zinssatz jederzeit zu ändern. Der Nominalzinssatz berücksichtigt nicht den Verlauf der Teuerung.
d) Realer Zins (Realzins, Realverzinsung)
Der Realzins entspricht dem Nominalzins abzüglich der Teuerung. Mit dem Realzins lässt sich der tatsächliche Wert des Vorsorgevermögens in der Zukunft errechnen.
| Aktuelle Teuerung (Basis: Januar bis Oktober 2023) | 2.120% |
Stand: Zins Vorsorge Säule 3a per 02.11.2023
Quelle: Internetseiten der entsprechenden Institute
Neutralitäts-Garantie
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Säule 3a Kontoanbieter Anbieter des Vorsorgekontos |
KontonameName des Vorsorgekontos |
Aktueller Nominalzins VorsorgekontoAktueller Vergleich der einzelnen Zinsen. Dieser Zins wird auch Nominalzins genannt und wird entsprechend dem Vorsorgekonto gutgeschrieben |
Vorsorge-3a RealzinsDer Realzins entspricht dem Nominalzins abzüglich der Teuerung |
| Crédit Agricole next bank (Suisse) | Liberty 3A Bank | 1.500% | -0.620% |
| Bank CIC | 3a-Vorsorgekonto | 1.400% | -0.720% |
| True Wealth | 3a Cash Konto | 1.400% | -0.720% |
| Tellco Zum Angebot |
Vorsorgekonto 3a | 1.350% | -0.770% |
| Cornèr Bank | Cornèr Dritte Säule | 1.250% | -0.870% |
| WIR Bank Zum Angebot |
TERZO-Konto | 1.250% | -0.870% |
| Aargauische Kantonalbank | Vorsorgekonto Sparen 3 | 1.200% | -0.920% |
| Raiffeisenbank | Vorsorgeplan 3 | 1.200% | -0.920% |
| VIAC | 3a Konto | 1.150% | -0.970% |
| Appenzeller Kantonalbank | Sparen 3 | 1.100% | -1.020% |
| Obwaldner Kantonalbank | Vorsorgekonto Sparen 3 | 1.100% | -1.020% |
| Thurgauer Kantonalbank | Sparen 3 | 1.100% | -1.020% |
| Zuger Kanonalbank | Sparen 3-Konto | 1.100% | -1.020% |
| Migrosbank | Vorsorgesparen-3 | 1.100% | -1.020% |
| Bank Gantrisch Genossenschaft | Vorsorgesparen 3a | 1.000% | -1.120% |
| Baloise Bank SoBa | INVEST Sparen 3 | 1.000% | -1.120% |
| Bank Brienz Oberhasli | Rendita Säule 3a | 1.000% | -1.120% |
| Banca dello Stato del Cantone Ticino | Conto Risparmio 3 | 1.000% | -1.120% |
| Banque Cantonale de Fribourg | Sparen 3 | 1.000% | -1.120% |
| Basler Kantonalbank | BKB Sparen-3 Konto | 1.000% | -1.120% |
| Berner Kantonalbank | Sparen 3-Konto | 1.000% | -1.120% |
| Graubündner Kantonalbank | Sparen 3-Konto | 1.000% | -1.120% |
| Nidwaldner Kantonalbank | Vorsorgekonto Sparen 3 | 1.000% | -1.120% |
| Urner Kantonalbank | Sparen 3-Konto | 1.000% | -1.120% |
| Bank Cler | Vorsorgekonto 3 | 1.000% | -1.120% |
| Bezirks-Sparkasse Dielsdorf | Rendita Säule 3a | 1.000% | -1.120% |
| Hypothekarbank Lenzburg | PRIVOR Säule 3a | 1.000% | -1.120% |
| Valiant Bank | PRIVOR Vorsorgekonto 3a | 1.000% | -1.120% |
| Banque Cantonale du Jura | Compte Epargne 3 | 0.900% | -1.220% |
| Banque Cantonale Neuchâteloise | Compte Epargne 3 | 0.900% | -1.220% |
| Schaffhauser Kantonalbank | Vorsorgekonto 3a | 0.900% | -1.220% |
| Schwyzer Kantonalbank | Sparen 3-Konto | 0.900% | -1.220% |
| St. Galler Kantonalbank | Sparen 3 | 0.900% | -1.220% |
| Credit Suisse | 3. Säule Vorsorgekonto | 0.800% | -1.320% |
| Banque Cantonale de Genève | Epargne 3 account | 0.800% | -1.320% |
| Banque Cantonale du Valais | Sparen 3 | 0.800% | -1.320% |
| Basellandschaftliche Kantonalbank | Sparen 3 | 0.800% | -1.320% |
| Luzerner Kantonalbank | Vorsorgekonto Sparen 3 | 0.800% | -1.320% |
| Zürcher Kantonalbank | Sparen 3 Konto | 0.800% | -1.320% |
| Postfinance | Vorsorgekonto 3a | 0.800% | -1.320% |
| LLB (Schweiz) AG | Rendita Vorsorgekonto 3a | 0.800% | -1.320% |
| UBS | Fiscakonto | 0.800% | -1.320% |
| Alternative Bank Schweiz | ABS 3-Vorsorgekonto | 0.700% | -1.420% |
| Glarner Kantonalbank | Sparen 3-Konto | 0.650% | -1.470% |
| Banque Cantonale Vaudoise | Compte Epargne 3 | 0.600% | -1.520% |
| Lienhardt & Partner / Liberty 3a Vorsorgestiftung | TreStar Vorsorgekonto | 0.600% | -1.520% |
| Banca Popolare di Sondrio (Suisse) | Life Benefit-Vorsorgekonto 3a STANDARD | 0.400% | -1.720% |
| Swiss Life | Swiss Life 3a Start | 0.250% | -1.870% |
